集團(tuán)風(fēng)控：識(shí)別并應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保集團(tuán)穩(wěn)定發(fā)展。集團(tuán)風(fēng)控（Enterprise Risk Management，簡(jiǎn)稱ERM）是指企業(yè)集團(tuán)在戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)等方面識(shí)別、評(píng)估、控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。集團(tuán)管控咨詢公司認(rèn)為，這一過(guò)程旨在確保企業(yè)集團(tuán)的穩(wěn)定發(fā)展，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)集團(tuán)造成重大損失或影響。

　　以下是集團(tuán)風(fēng)控的主要步驟：

　　1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：集團(tuán)需要識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)因素可能來(lái)自內(nèi)部業(yè)務(wù)部門、外部環(huán)境，或與特定項(xiàng)目或交易有關(guān)。

　　風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是集團(tuán)風(fēng)控的重要步驟之一，它涉及識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。以下是一些常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法：

　?。?）頭腦風(fēng)暴：通過(guò)集合團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行集體討論，收集各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　?。?）流程圖：通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行詳細(xì)分析，找出潛在的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷調(diào)查：通過(guò)設(shè)計(jì)問(wèn)卷，對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的調(diào)查，了解員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的看法和意見(jiàn)。

　?。?）歷史數(shù)據(jù)分析：通過(guò)分析歷史數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)和規(guī)律。

　　（5）專家咨詢：通過(guò)與行業(yè)專家或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，獲取他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的看法和建議。

　　在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要考慮以下因素：

　?。?）內(nèi)部因素：包括公司的組織結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、員工素質(zhì)等。

　?。?）外部因素：包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)趨勢(shì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、政策法規(guī)等。

　?。?）特定項(xiàng)目或交易的風(fēng)險(xiǎn)：需要考慮特定項(xiàng)目或交易的特性，如金額大小、復(fù)雜程度、期限長(zhǎng)短等。

　　通過(guò)綜合運(yùn)用多種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，可以全面地識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)對(duì)打下基礎(chǔ)。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)后，集團(tuán)需要對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估，包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、可能造成的損失程度以及對(duì)集團(tuán)業(yè)務(wù)的影響。這一步驟需要使用定性和定量方法，如敏感性分析、情景模擬等。

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是集團(tuán)風(fēng)控的重要環(huán)節(jié)之一，它是對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估和排序的過(guò)程，以確定哪些風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)集團(tuán)的影響最大，需要優(yōu)先應(yīng)對(duì)。

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法包括定性和定量?jī)煞N。定性方法主要基于專家判斷和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估。定量方法則基于數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。

　　在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需要考慮以下因素：

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率：即風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，可以通過(guò)歷史數(shù)據(jù)、專家意見(jiàn)等方式進(jìn)行評(píng)估。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)的影響程度：即風(fēng)險(xiǎn)對(duì)集團(tuán)業(yè)務(wù)的影響程度，可以通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面的影響進(jìn)行評(píng)估。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)：即哪些風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)集團(tuán)的影響最大，需要優(yōu)先應(yīng)對(duì)?？梢酝ㄟ^(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的概率和影響程度進(jìn)行綜合評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)。

　　在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中，需要注意以下幾點(diǎn)：

　?。?）全面性：要對(duì)所有識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估，避免遺漏重要風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）客觀性：要基于客觀事實(shí)和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，避免主觀臆斷和偏見(jiàn)。

　?。?）科學(xué)性：要采用科學(xué)的方法和工具進(jìn)行評(píng)估，提高評(píng)估的準(zhǔn)確性和可靠性。

　?。?）持續(xù)性：要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)并采取應(yīng)對(duì)措施。

　　通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可以確定哪些風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)集團(tuán)的影響最大，需要優(yōu)先應(yīng)對(duì)。這有助于集團(tuán)制定有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，保障集團(tuán)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　3、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，集團(tuán)需要采取相應(yīng)的措施來(lái)控制和降低風(fēng)險(xiǎn)。這些措施可能包括制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施、建立內(nèi)部控制體系、購(gòu)買保險(xiǎn)、制定應(yīng)急預(yù)案等。

　　風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是集團(tuán)風(fēng)控的重要環(huán)節(jié)之一，它是在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)的措施來(lái)控制和降低風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

　　風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的方法包括以下幾種：

　?。?）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)改變計(jì)劃或采取其他措施來(lái)避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。例如，在投資決策時(shí)，避免投資高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。

　　（2）降低風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)采取措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和影響程度。例如，在市場(chǎng)營(yíng)銷中，通過(guò)增加產(chǎn)品功能和售后服務(wù)來(lái)降低客戶投訴和退貨的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（3）分散風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同的領(lǐng)域、業(yè)務(wù)單元或資產(chǎn)上，降低單一風(fēng)險(xiǎn)的集中程度。例如，通過(guò)多元化投資來(lái)分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)、外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人或機(jī)構(gòu)。例如，通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移自然災(zāi)害等不可抗力風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）接受風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于一些無(wú)法避免或降低的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以接受并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但需要制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。例如，在生產(chǎn)過(guò)程中，有些風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的，但可以通過(guò)制定應(yīng)急預(yù)案和快速響應(yīng)機(jī)制來(lái)應(yīng)對(duì)。

　　在選擇風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施時(shí)，需要考慮以下因素：

　　（1）風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和重要性：要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和影響程度，選擇相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。

　　（2）企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況：要綜合考慮企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況，制定符合企業(yè)實(shí)際情況的應(yīng)對(duì)措施。

　?。?）應(yīng)對(duì)措施的成本和效益：要評(píng)估應(yīng)對(duì)措施的成本和效益，選擇性價(jià)比最高的應(yīng)對(duì)措施。

　?。?）應(yīng)對(duì)措施的可行性和可操作性：要確保應(yīng)對(duì)措施具有可行性和可操作性，能夠真正地控制和降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，可以最大程度地減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)發(fā)展的負(fù)面影響，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。

　　4、監(jiān)控與報(bào)告：集團(tuán)需要持續(xù)監(jiān)控已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的效果，確保其有效性和合規(guī)性。此外，集團(tuán)還需要定期向上級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，以確保信息的透明度和決策的有效性。

　　監(jiān)控與報(bào)告是集團(tuán)風(fēng)控的重要環(huán)節(jié)之一，它是對(duì)已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和定期報(bào)告的過(guò)程。

　　監(jiān)控的目的是及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件和異常情況，采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。監(jiān)控的方法包括日常監(jiān)控、定期報(bào)告和專項(xiàng)檢查等。

　　日常監(jiān)控是對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行日常性的監(jiān)控和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況并采取相應(yīng)措施。例如，對(duì)集團(tuán)內(nèi)部的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行日常監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和舞弊行為。

　　定期報(bào)告是對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行定期的總結(jié)和分析，形成報(bào)告并向上級(jí)管理層進(jìn)行匯報(bào)。定期報(bào)告包括月度報(bào)告、季度報(bào)告和年度報(bào)告等。

　　專項(xiàng)檢查是對(duì)特定項(xiàng)目或交易進(jìn)行針對(duì)性的檢查和評(píng)估，以確保其合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。例如，對(duì)新產(chǎn)品上市前的市場(chǎng)調(diào)研和評(píng)估，以確保其符合市場(chǎng)需求和集團(tuán)戰(zhàn)略。

　　在監(jiān)控和報(bào)告過(guò)程中，需要注意以下幾點(diǎn)：

　?。?）及時(shí)性：要及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件和異常情況，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。

　　（2）準(zhǔn)確性：要準(zhǔn)確反映風(fēng)險(xiǎn)狀況和應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施情況。

　?。?）全面性：要對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全面監(jiān)控和分析，避免遺漏重要信息。

　?。?）敏感性：要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件和異常情況保持高度敏感，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告。

　　（5）持續(xù)性：要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和定期報(bào)告，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和持續(xù)性。

　　通過(guò)有效的監(jiān)控和報(bào)告，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件和異常情況，采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)，確保集團(tuán)的穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，還可以為管理層提供決策支持和參考，提高企業(yè)的管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力。

　　5、改進(jìn)與優(yōu)化：集團(tuán)風(fēng)控是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，需要定期審查和改進(jìn)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。這可能涉及更新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、優(yōu)化內(nèi)部控制流程或調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施等。

　　改進(jìn)與優(yōu)化是集團(tuán)風(fēng)控的重要環(huán)節(jié)之一，它是對(duì)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理流程和措施進(jìn)行審查和改進(jìn)的過(guò)程，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效果和效率。

　　改進(jìn)與優(yōu)化的內(nèi)容可以包括：

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)管理流程的優(yōu)化：對(duì)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行審查和改進(jìn)，以提高流程的效率和準(zhǔn)確性。例如，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，提高評(píng)估的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)管理措施的改進(jìn)：對(duì)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行改進(jìn)和升級(jí)，以提高措施的有效性和適應(yīng)性。例如，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，提高應(yīng)對(duì)效果和效率。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的更新：關(guān)注新興的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具，引入先進(jìn)的技術(shù)和方法，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的水平和效率。例如，引入大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的分析和預(yù)測(cè)能力。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育：通過(guò)培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，營(yíng)造全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。例如，組織定期的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和知識(shí)分享活動(dòng)，提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)管理組織的完善：優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確各部門和崗位的職責(zé)和分工，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)調(diào)性和執(zhí)行力。例如，建立跨部門的風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間的溝通和協(xié)作。

　　在改進(jìn)與優(yōu)化過(guò)程中，需要注意以下幾點(diǎn)：

　?。?）持續(xù)性：改進(jìn)與優(yōu)化是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，需要不斷審查和更新風(fēng)險(xiǎn)管理流程和措施。

　?。?）適應(yīng)性：要根據(jù)企業(yè)集團(tuán)的實(shí)際狀況和需求進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化，確保措施的針對(duì)性和適應(yīng)性。

　　（3）科學(xué)性：要采用科學(xué)的方法和工具進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化，提高措施的有效性和可靠性。

　?。?）系統(tǒng)性：要系統(tǒng)地考慮風(fēng)險(xiǎn)管理流程和措施的各個(gè)方面，確保整體的協(xié)調(diào)性和一致性。

　?。?）成本效益：要對(duì)改進(jìn)和優(yōu)化的成本和效益進(jìn)行綜合評(píng)估，選擇性價(jià)比最優(yōu)的方案。

　　通過(guò)持續(xù)的改進(jìn)與優(yōu)化，可以提高集團(tuán)風(fēng)控的效果和效率，降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)發(fā)展的負(fù)面影響，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。

　　為了確保集團(tuán)風(fēng)控的有效性，以下幾點(diǎn)值得注意：

　　1、建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理文化和意識(shí)：通過(guò)培訓(xùn)和教育，提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。這將有助于在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中更好地識(shí)別和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系：采用定性和定量方法相結(jié)合，科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度和發(fā)生概率。這有助于確定應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)和采取適當(dāng)?shù)拇胧?

　　3、制定全面的風(fēng)險(xiǎn)管理策略：針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。例如，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)多元化投資組合來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取嚴(yán)格的客戶信用調(diào)查和應(yīng)收賬款管理措施。

　　4、強(qiáng)化內(nèi)部控制體系：建立健全的內(nèi)部控制體系，確保業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和防止內(nèi)部欺詐行為。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)控和管理，如資產(chǎn)管理、資金管理等。

　　5、保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的良好溝通：了解并遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保企業(yè)集團(tuán)的合規(guī)性。如有必要，可以定期與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，以獲取最新的政策和法規(guī)信息。

　　6、建立應(yīng)急預(yù)案：針對(duì)可能對(duì)集團(tuán)產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件，制定應(yīng)急預(yù)案。這包括建立快速響應(yīng)機(jī)制、明確責(zé)任分工和實(shí)施緊急措施等。

　　7、定期審計(jì)與評(píng)估：定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)和評(píng)估，以確保其有效性和合規(guī)性。這有助于發(fā)現(xiàn)潛在的問(wèn)題并及時(shí)采取改進(jìn)措施。

　　8、持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程：隨著企業(yè)集團(tuán)業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法也需要不斷更新和優(yōu)化以適應(yīng)新的挑戰(zhàn)。

　　9、借助專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)：建立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)或委托專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)協(xié)助處理風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)。他們具有豐富的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，可以提供更準(zhǔn)確和專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議和實(shí)施方案。

　　10、建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)：利用信息技術(shù)手段，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。這有助于提高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集、分析和報(bào)告的效率和準(zhǔn)確性，從而更好地支持風(fēng)險(xiǎn)管理決策。

　　通過(guò)以上措施的實(shí)施，企業(yè)集團(tuán)可以更好地識(shí)別并應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保集團(tuán)的穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，不斷優(yōu)化和完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程將有助于提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。